Gestora de pagamentos reduz tempo de detecção de fraudes de semanas para minutos com IA
A Barte, infraestrutura de pagamentos, adquirência e corporate banking para médias e grandes empresas, anuncia a parceria com a norte-americana Oscilar, plataforma de decisão de risco referência global em antifraude, e com a Mastercard, cuja solução de Identity adiciona camadas avançadas de sinais de identidade e transações à camada decisória da Barte. O objetivo é acelerar a transformação de suas operações de risco e compliance no Brasil com soluções mais robustas e ágeis, possibilitando uma resposta rápida a um mercado de golpes que muda suas táticas diariamente.
Cenário de fraudes no Brasil
Apenas em 2024, a Febraban registrou R$ 10,1 bilhões em perdas com fraudes e golpes no setor bancário brasileiro, alta de 17% em relação ao ano anterior. No mesmo período, o Banco Central contabilizou 4,7 milhões de fraudes envolvendo Pix, com prejuízo total de R$ 6,5 bilhões, crescimento de 80% em relação a 2023. A tendência é de agravamento, impulsionada pela adoção crescente de pagamentos instantâneos e pela sofisticação das fraudes digitais. Em um mercado onde cada minuto de resposta conta, a velocidade de decisão passou a ser uma questão de sobrevivência.
Esses números destacam a urgência de soluções que possam detectar e mitigar ameaças em tempo real, sem comprometer a experiência do usuário legítimo. A integração da Barte com a Oscilar e a Mastercard visa exatamente atender a essa demanda crítica.
Integração de tecnologias de decisão de risco
Com a integração, a Barte centraliza todas as decisões de fraude e compliance em uma camada única de baixa latência, combinando seus dados existentes com inteligência comportamental, modelos de machine learning personalizados e a tecnologia AI Risk Decisioning™. A solução de Identity da Mastercard complementa a proposta com sinais confiáveis de identidade e transação, viabilizando testes de novas regras e modelos em paralelo, sem ruptura dos fluxos já em produção.
A solução atende uma base de mais de 5.000 clientes que dependem de infraestrutura de pagamentos, crédito e recebíveis, com centenas de milhares de transações processadas por mês. A capacidade de processar decisões em milissegundos é fundamental para evitar perdas financeiras significativas em um ambiente de pagamentos instantâneos.
Velocidade e eficiência operacional
“O que antes levava semanas agora é feito em minutos. As equipes de risco constroem e testam regras com ferramentas low-code, sem depender de ciclos de engenharia, enquanto as decisões rodam em tempo real sem adicionar fricção ao cliente final. A decisão de adotar o Oscilar é sobre dar às nossas equipes a velocidade que o negócio exige, sem sacrificar a qualidade que nossos clientes esperam”, enfatiza Raphael Dyxklay, presidente da Barte.
Essa agilidade permite que a Barte responda a novas táticas de fraude quase instantaneamente, ajustando regras e modelos de IA conforme as ameaças evoluem. A flexibilidade operacional é um diferencial competitivo crucial no mercado de pagamentos brasileiro.
Segurança sem comprometer a inovação
“Um dos objetivos da Mastercard é garantir que a segurança nunca seja um obstáculo à inovação. A integração da nossa solução de Identity à plataforma da Oscilar permite que a Barte tome decisões de risco precisas em milissegundos, fortalecendo a análise de risco transacional e garantindo proteção contra fraudes sofisticadas, sem impacto negativo na experiência do usuário”, afirma Marcelo Tangioni, presidente da Mastercard Brasil.
A parceria reafirma a capacidade da Barte de crescer sem abrir mão do controle, aprovando transações legítimas com mais agilidade e respondendo a ameaças antes que se tornem prejuízo. No ecossistema financeiro brasileiro, onde os golpes evoluem todos os dias, operar melhor e mais rápido deixou de ser uma vantagem competitiva e passou a ser o padrão mínimo exigido.
Implicações para a governança de risco
A implementação dessa solução exige uma revisão dos processos de governança de risco, garantindo que as decisões automatizadas sejam auditáveis e conformes com as regulamentações do Banco Central. A transparência nas decisões de IA é essencial para manter a confiança dos clientes e das autoridades reguladoras.
A Barte demonstra como a tecnologia pode ser usada para proteger o ecossistema financeiro, reduzindo perdas e melhorando a segurança das transações digitais no Brasil.
O que os CISOs devem observar
Para profissionais de segurança, a integração de soluções de IA em processos de decisão de risco exige monitoramento contínuo de falsos positivos e garantias de que os modelos não estão enviesados. A capacidade de testar novas regras em paralelo sem ruptura é um recurso valioso para manter a resiliência operacional.
Perguntas frequentes
Qual é o impacto das fraudes no Brasil?
Em 2024, as perdas com fraudes no setor bancário brasileiro atingiram R$ 10,1 bilhões, com um crescimento de 17% em relação ao ano anterior.
Como a Barte melhora a detecção de fraudes?
A Barte centraliza decisões de fraude e compliance em uma camada única de baixa latência, utilizando IA e machine learning para decisões em tempo real.
Qual o papel da Mastercard na solução?
A Mastercard fornece a solução de Identity, que adiciona camadas avançadas de sinais de identidade e transações à camada decisória da Barte.